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2023年“7.8全國保險公眾宣傳日”期間，中國保險行業(yè)協(xié)會與相關(guān)媒體舉行系列主題對話活動，第二場對話的主題是“財產(chǎn)險高質(zhì)量發(fā)展”。

今年1月，原保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》，指出財產(chǎn)保險業(yè)要堅持回歸本源，把服務(wù)人民群眾、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會穩(wěn)定作為財險業(yè)開展風(fēng)險減量服務(wù)的出發(fā)點和落腳點，以減少風(fēng)險隱患、降低重大風(fēng)險損害為目的，積極協(xié)助投保企業(yè)開展風(fēng)險減量工作。

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隨后的全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議提出，要著力開展“風(fēng)險減量”行動，提升“防”的能力、“減”的實效和“救”的服務(wù)。

中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司團(tuán)客市場發(fā)展總監(jiān)徐亦飆表示，全面推動風(fēng)險減量服務(wù)，是現(xiàn)代保險業(yè)社會價值的重要體現(xiàn)。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平和物質(zhì)生活水平不斷提高，社會公共安全領(lǐng)域?qū)︼L(fēng)險保障、風(fēng)險預(yù)防服務(wù)的需求日益增長。深耕風(fēng)險減量服務(wù)，不斷控降社會與行業(yè)風(fēng)險，為建立公共安全體系和防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)提供保險保障，是新時代財險業(yè)的重要責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)；在發(fā)展中防控風(fēng)險，在防控中實現(xiàn)發(fā)展，風(fēng)險減量揭示了財產(chǎn)險高質(zhì)量發(fā)展的新時代路徑。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生表示，近年來我國財產(chǎn)險的高質(zhì)量發(fā)展取得了顯著成效，數(shù)字科技水平不斷提升，服務(wù)經(jīng)濟(jì)和民生能力穩(wěn)步增強(qiáng)。同時在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極引導(dǎo)下，風(fēng)險減量服務(wù)正成為財險機(jī)構(gòu)的一大創(chuàng)新方向。

伴隨著保費收入增速回升，保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能不斷增強(qiáng)。2022年國內(nèi)全部財產(chǎn)險保費接近1.5萬億元，增速為8.7%；財產(chǎn)險保費占GDP的比例達(dá)到1.23%，均有顯著提升。我國人均財產(chǎn)險保費達(dá)到1053元，行業(yè)賠付也在持續(xù)增加，去年賠付超過9000億元，可見整個財產(chǎn)險行業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能在不斷提升。

朱俊生表示，財產(chǎn)險行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展還體現(xiàn)為充分提升數(shù)字科技水平，以促進(jìn)行業(yè)的不斷創(chuàng)新。如今科技已經(jīng)運用在財產(chǎn)保險價值鏈的各個方面，例如產(chǎn)品的設(shè)計、精算的定價、銷售的管理、風(fēng)險的核保、出險的理賠等，都能幫助企業(yè)緩釋風(fēng)險、提升客戶體驗，以更好地洞察客戶的消費需求。整體來看，科技的運用不僅增加了保險公司的保費收入，也提升了保險公司運營的效率。

監(jiān)管政策不斷聚焦高質(zhì)量發(fā)展，也促進(jìn)了財險行業(yè)的健康發(fā)展。例如，深入推進(jìn)車險綜合改革，不斷健全商業(yè)車險條款費率市場化形成機(jī)制。另外，監(jiān)管在彌補(bǔ)整個行業(yè)發(fā)展的一些制度短板方面，同樣做了很多卓有成效的工作。例如在農(nóng)業(yè)保險方面，制定《農(nóng)業(yè)保險精算規(guī)定(試行)》，完善農(nóng)業(yè)保險精算制度。

值得注意的是，伴隨著財險業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極引導(dǎo)，風(fēng)險減量服務(wù)正成為機(jī)構(gòu)一大創(chuàng)新的方向。他表示，保險不僅僅是損失補(bǔ)償，還有風(fēng)險控制、風(fēng)險管理、防災(zāi)減損，也就監(jiān)管部門倡導(dǎo)的風(fēng)險減量管理，這一定是損失補(bǔ)償跟風(fēng)險控制的統(tǒng)一。如今，國內(nèi)很多財險企業(yè)都在“保險+科技+風(fēng)險管理”方面做了大量的探索，以強(qiáng)化風(fēng)險管理功能。保險公司首先應(yīng)該是風(fēng)險管理的咨詢公司，在這個領(lǐng)域最有發(fā)言權(quán)，也最有資格幫助投保人及被保險人來減損。與此同時，財險行業(yè)未來也應(yīng)該思考如何發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，更多利用科技來構(gòu)建一個新的風(fēng)險管理體系，為社會創(chuàng)造更大價值。

朱俊生還稱，保險行業(yè)在支持中小企業(yè)發(fā)展方面將起到至關(guān)重要的作用。首先，在需求端要著力提升中小企業(yè)的風(fēng)險意識，目前中小企業(yè)的保險覆蓋率較低，與其對保險的認(rèn)知相對比較低有一定關(guān)系，因此要對中小企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理的教育及保險認(rèn)知的教育。

此外，從行業(yè)角度要增加有效供給，特別是找到針對中小企業(yè)風(fēng)險管理的銷售渠道，再以渠道為抓手，并基于中小企業(yè)所處的行業(yè)風(fēng)險的屬性來開發(fā)產(chǎn)品，構(gòu)建相應(yīng)的業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險流程，以更好地服務(wù)中小企業(yè)。